Mercado de Comprar Agora, Pagar Depois (BNPL) — Visão Geral, Tendências, Desafios e Perspetivas
O que é o BNPL
O Comprar Agora, Pagar Depois (BNPL) permite aos consumidores fazer compras imediatamente e dividir o pagamento em prestações ao longo de semanas ou meses. O BNPL pode ser sem juros (subsidiado pelo comerciante), baseado em taxas ou com juros para produtos com prazos mais longos. É oferecido em caixa (online e, cada vez mais, em loja), integrado em caixas e marketplaces de comerciantes e através de aplicações dedicadas ou parcerias bancárias.
Panorama do mercado
O ecossistema BNPL passou de nicho a mainstream em diversos mercados, com grandes volumes de transações e um ecossistema de fornecedores e comerciantes em rápido crescimento. Relatórios recentes do setor mostram um crescimento substancial ano após ano nos volumes globais de BNPL e nas receitas da plataforma, com os principais fornecedores (Klarna, Afterpay, Affirm, PayPal, etc.) a impulsionar a adoção por parte dos grandes comerciantes e a utilização pelos consumidores.
Porque é que o BNPL cresceu tão rápido
Experiência do consumidor sem atritos — fluxos de checkout simples, aprovações fáceis e transparência tornam o BNPL atrativo em comparação com o crédito tradicional.
Ventos favoráveis do e-commerce — as compras online, o retalho móvel e a otimização do checkout favoreceram as opções de pagamento fraccionado.
Consumidores mais jovens — Os Millennials e a Geração Z adotam o BNPL de forma desproporcional em termos de acessibilidade e conveniência.
Economia do comerciante — a maior conversão e os valores médios de encomenda (AOV) mais elevados tornam o BNPL atrativo, apesar da partilha de taxas com os fornecedores.
Parcerias incorporadas — integrações com marketplace, POS e processadores de pagamento expandiram o BNPL para além dos checkouts online, para o retalho físico e plataformas verticais.